存款偏离度，银行存款偏离度

存款偏离度，银行存款偏离度：监管新篇章

随着金融市场的不断发展，银行业金融机构在存款业务上的“冲时点”行为日益凸显，为了规范市场秩序，监管机构推出了一系列监管指标。小编将从存款偏离度的背景、计算方法、监管政策等方面进行详细阐述。

1.存款偏离度的背景

近年来，我国银行业金融机构在存款业务上存在一定的“冲时点”行为，导致存款数据波动较大。为引导商业银行加强流动性和资产负债管理，做好各时点的流动性安排，合理安排资产负债总量和期限结构，提高流动性风险管理水平，监管机构拟推出存款偏离度这一监管指标。

2.存款偏离度的计算方法

银行存款偏离度的计算公式如下：

[\text{存款偏离度}=\left(\frac{\text{期末存款平均余额}-\text{期初存款平均余额}}{\text{期初存款平均余额}}\right)]

-期末存款平均余额=(\frac{\text{期末存款总额}+\text{期初存款总额}}{2})期初存款平均余额=(\frac{\text{期初存款总额}+\text{前一期末存款总额}}{2})

例如，假设某银行在2022年第一季度的期初存款总额为100亿元，期末存款总额为120亿元。存款偏离度为：

[\text{存款偏离度}=\left(\frac{120-100}{100}\right)=0.2]

3.月末存款偏离度

月末存款偏离度的计算公式如下：

[\text{月末存款偏离度}=\left(\frac{\text{月末最后一日各项存款}-\text{本月日均存款}}{\text{本月日均存款}}\right)\times100\%]

在计算每季最后一月的月末存款偏离度时，本月日均存款的可计入金额不得超过上月日均存款的(1+最近4个季度平均增长率)。

4.监管政策

银行保险监督管理机构对特定机构的存款偏离度监管另有规定的，依照相关规定执行。***银保监会、人民银行联合发文，将商业银行月末存款偏离度监管指标值由原来的3%调整至4%，同时要求商业银行不得设立时点性存款规模考评指标。

5.存款偏离度的影响

银行存款偏离度对银行的经营效益和风险管理具有重要意义。通过监控存款偏离度，监管机构可以及时发现问题，引导银行合规经营，降低金融风险。

6.未来展望

预计下一阶段，央行将继续降低MLF利率等政策利率，引导银行降低存款利率，推动LR有序下行，进一步降低实体经济融资成本。在政策利率和市场利率的引导下，存款利率和贷款利率都将有下降的空间和可能。房贷利率也将继续保持稳中有降的趋势，居民住房贷款成本将进一步降低。

存款偏离度作为一项重要的监管指标，有助于规范银行业金融机构的存款业务，提高市场流动性风险管理水平。在监管政策的引导下，我国银行业将继续稳健发展。